五大险企三季报收官!人保、太保、平安产险保费两位数增长,寿险仍在艰难寻底

2022-11-29 界面新闻

记者| 苗艺伟

截至目前,A股五大险企2022年三季度报告披露完毕。

总体来看,我国人保、我国太保、我国平安、我国人寿、新华保险五家上市保险公司在今年前三季度实现保费收入约2.12万亿元,同比增长4%;但在投资端,报告期内资本市场波动对公司投资收益产生了较大影响,上述公司均出现了不同程度的投资收益下降;在净利润方面,五家公司合计归母净利润约1565.37亿元,相当于**约5.76亿元。

界面新闻记者发现,从单个公司和产寿险来看,五家公司业务分化明显:以寿险业务为主的我国人寿、新华保险净利润出现大幅下降;而我国人保、我国太保、我国平安旗下产险公司的保费则重回两位数正增长。

寿险业务艰难寻底

具体来看,2022年前三季度,我国人寿实现保费收入5541.05亿元,同比增长0.1%;实现归属于母公司股东的净利润为311.17亿元,同比下降35.8%。其中,新单保费为1713.38亿元,同比增长6.3%;销售队伍方面,截至9月末,我国人寿总销售人力78.3万人,较6月末下降2.7万人,较年初下降10.7万人。

另一家寿险公司 —— 新华保险实现总保费收入1377.92亿元,同比增长0.9%;归属于母公司股东的净利润51.9亿元,同比下降56.6%。个险渠道前三季度实现总保费收入968.76亿元,同比下降2.0%。其中,新华保险第三季度可谓净利润“严重失速”,当季归母净利仅为300万元,比去年同期减少99.8% 。

对此,该公司表示,在去年同期净利润高基数的情况下,本期受资本市场低迷的影响,投资收益减少,导致本期净利润同比变动较大。财报发布当日,新华保险大跌5.18%报25.06元/股,股价创8年来新低。

我国太保、我国平安两家寿险公司银保渠道的业绩贡献值得关注。

财报显示,我国太保三季报显示,2022年前三季度,实现保险业务收入3246.47亿元,同比增长7.7%;集团实现净利润202.72亿元,同比下降10.6%。其中,银保渠道前三季度实现银保渠道保险业务收入220.56亿元,同比大幅增长827.9%,期缴占比逐季稳步提升。

我国平安前三季度的新业务价值依然出现了高达26.60%的负增长,同样是由于人力下滑。

财报披露,截至三季度末,平安寿险个人代理人数量仅为48.82亿元,相较年初减少11.21万人,减少18.7%。但在银保渠道,今年以来,平安已经招募超过1000人。根据平安银行三季报,该行代理保险收入14.40亿元,同比增长32.4%。

三家财险保费实现两位增长

在寿险面临个险人力下滑的同时,3家上市险企的财险保费实现双位数正增长。

具体来看,人保财险、平安产险和太保产险前三季度保费收入分别为3810.24亿元、2220.24亿元、1327.33亿元,同比增长分别为10.19%、11.38%、12.53%。同期,这3家财险公司累计保费收入7357.81亿元,同比增长10.96%。

界面新闻记者发现,以财险业务主的我国人保集团净利润则同比增长13.1%。其中,人保财险的其前三季度净利润更是达到了259.48亿元,同比增速高达29.79%。

具体来看,2022年前三季度,人保财险车险业务收入1960.28亿元人民币,同比增长7.1%;非车险业务收入1858.61亿,同比增长13.6%,其中,意健险、农险的增速分别达到了14.6%、22.9%,信用保证保险也增速也达127.7%。

平安产险前三季度实现保费收入2220.24亿元,同比增长11.40%;然而,归母净利润104.05亿元,同比增速-21.30%。平安产险对此表示,净利润下降,主要是由于整体综合成本率为上升,主要受****疫情影响、保证保险业务赔款支出同比上升等。

太保产险方面,2022年前三季度,实现了承保盈利水平较大提升。前三季度实现保险业务收入1338.85亿元,同比增长12.5%;实现净利润61.76亿元,同比增长超28%。

其中,车险业务收入717.08亿元,同比增长7.8%;非车险业务收入621.77亿元,同比增长18.5%。综合成本率97.8%,同比下降1.9个百分点,其中综合赔付率70.2%,同比下降0.6个百分点,综合费用率27.6%,同比下降1.3个百分点。


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