富安娜“踩雷”中信证券产品背后：方正重整拖累，产品已“逾期”5个月
A股家纺龙头富安娜(002327.SZ)买中信证券资管产品“踩雷”的消息震动市场。这不仅因为产品卖方是券商龙头中信证券，更是因为“逾期”发生已达5个月之久。
23日盘前，富安娜公告称，公司购买的中信证券固定收益类理财产品逾期兑付，逾期金额约1.065亿元。所涉产品为“中信证券富安FOF定制1号单一资产管理计划”（下称“富安1号”），受托方为中信证券股份有限公司。富安娜于去年3月9日购买该产品，购买金额1.2亿元，资金来源为公司自有资金。
“我司本应在2022年3月19日前后拿回该笔投资本金和收益，但经过多轮沟通，截至本公告日，我司仅于2022年4月14日收到中信证券兑付本金1350万元，剩余资金已逾期。”富安娜称。这意味着，该产品到期5个月后仍有近九成资金未“兑付”。
不过，对于富安娜所称“固收”、“逾期”，有券商人士提出不同意见，“产品名称是资产管理计划，那就不存在保本或者逾期的概念”。另有律师对第一财经表示，如果金融机构在销售或者投资决策过程中有明显违法行为，投资者可以通过诉讼或者仲裁，要求赔偿损失。
事实上，富安娜也在公告中提到，“基于非保本理财产品的性质，故存在本息不能全部兑付的风险”。
据第一财经记者了解，该产品“逾期”与北大方正集团风险处置进展不及预期有关。有知**士对记者表示，中信证券方面一直在跟进方正资产的处置。“不过方正的风险处置也是个难题，还得配合监管总体要求来。”该人士称。
第一财经记者就此联系中信证券方面，对方表示暂无正式回应。
“逾期”超5个月，计提减值损失
“逾期兑付”一事仍在发酵，由于投资资金延期兑付或存在部分损失的风险，在2022年半年报中，富安娜已将该产品账面盈余部分875万元计提公允价值变动损失。
自2018年开始，富安娜投入逾四亿资金，持续购买中信证券该产品，赚取收益逾3800万。但这笔看似稳妥的投资，却意外出现了“爆雷”。
截至23日收盘，富安娜报收7.3元/股，跌1.35%，全天成交额3249万。中信证券提供的富安1号产品2021年年报及询证函显示，该截至2021年底，“富安1号”产品资产总值约为1.3亿元，资产净值约1.29亿元，本期账户收益率5.76%。
富安娜称，投资资金延期兑付或存在部分损失的风险，公司在2022年半年报中已将该产品账面盈余部分875万元计提公允价值变动损失。
今年上半年，富安娜共实现营业收入13.35亿元，同比增长2.06%，净利润2.11亿元，同比增长0.68%，扣非净利润1.92亿元，同比增长0.14%。半年报显示，截至今年6月底，该公司购买的券商理财产品逾期未收回金额1.119亿元，逾期未收回理财已计提减值金额875.3万元。
值得注意的是，上述减值是否足够目前尚难确认。
“由于中信证券尚未出具最新估值表/净值说明，公司无法准确预计该笔投资可能带来的本金损失。”富安娜称，后续仍有可能根据实际损失或管理人提供的估值表/净值说明进行进一步的减计。
公司表示，针对“富安1号”部分逾期，目前已采取多项措施，包括成立专项工作小组与中信证券沟通，全自查存量自有理财资金投向等。具体举措包括，多次通过函件、电话、**、现场会议等方式与中信证券沟通相关事项，就“富安1号”目前情况及后续的兑付安排进行反复沟通，敦促中信证券尽快处置富安1号底层资产，尽快做出兑付的实际行动及后续兑付安排。
对于存量理财产品，富安娜称，经公司自查，存量理财产品投向安全，尚未发生类似风险事件。
公司2021年年报显示，去年全年，投资收益3856.5万元，占利润总额比例5.69%，为理财投资收益。
富安娜最近一次公告购买理财产品，是在去年7月，公司拟认购我国银行代销的中银理财“睿享”（封闭式可续期）2021年48期，认购金额2亿元，产品为固定收益类产品，将于2024年6月4日到期。
四年5次“加仓”，最后“踩雷”
实际上，富安娜并非首次接触中信证券的资管产品。记者关注到，自2018年开始，富安娜多次购买“富安1号”产品，均未出现“逾期兑付”。
具体来看，2018年4月、2018年5月、2019年4月及2020年3月，富安娜相继购买四期该产品，前三期均购买1亿元，第四期购买1.2亿元，累计购买金额4.2亿元。
上述四期产品均实现正向收益和正常兑付，累计收益约3865万元。
值得一提的是，2020年，富安娜购买第四期“富安1号”时，曾出现合同变更。
当年3月20日，富安娜向指定托管账户转入资金1.2亿元。4月19日，公司称，听从管理人建议，鉴于证券期货相关管理规定有所变化，公司与中信证券及托管银行签署《中信证券富安1号定向资产管理合同之补充协议》，将合同变更为《中信证券富安FOF定制1号单一资产管理计划资产管理合同》（下称“FOF合同”）。FOF合同约定的计划成立日为2018年4月18日，资产管理存续期限为3年。
去年3月19日，富安娜购买第五期该产品，购买金额1.2亿元。而这正是此次出现“逾期兑付”的产品。
北大方正重整拖累，责任归属存争议
“富安1号”底层资产为东方红货币B、北大资源杭州海港城。而此次“逾期”背后，正与北大方正集团的重整不及预期有关。
据富安娜介绍，北大资源杭州海港城项目债务人浙江蓝德置业发展有限公司（下称“蓝德置业”）早已实质违约，且2019年和2020年**报告均被中汇会计师事务所出具保留意见，主要连带责任保证担保方北大方正集团重整计划执行期限日前被**裁定延长至2022年12月28日。
天眼查显示，蓝德置业的法定代表人为方来坛，其同时担任北大方正教育投资集团有限公司、北大资源集团商业有限公司等的法定代表人。Wind资料显示，蓝德置业隶属于北大资源（00618.HK），北大资源集团则是北大方正集团的全资子公司。
近年，北大方正集团债务危机爆发，陷入破产重整。今年6月，北大方正集团公告，受疫情等多重因素叠加影响，重整计划无法在原定期限12个月内执行完毕。经北大方正集团、北大资源集团等五家公司申请，北京一中院依法裁定批准延长重整计划执行期限至2022年12月28日。
此次“逾期兑付”将如何解决？
有证券律师对记者表示，一般而言资管产品并无保底责任。“如果是正常的理财行为，出现亏损，是投资方自担。通常来说，这种产品是没有保底责任的，除非中信证券在其中存在过失，那就另说了。”该律师称。
另有北方某律所证券律师告诉第一财经，如果金融机构在销售或者投资决策过程中有明显违法行为，投资者可以通过诉讼或者仲裁，要求赔偿损失。若无上述情况，投资人要承担投资爆雷产生的风险和损失，上市公司要全面及时披露信息。不过该律师补充称，具体责任如何划分，还要看具体合同而定。
值得注意的是，北大方正集团风险处置的不确定性，也给富安娜近1亿元理财资金的收回，带来巨大不确定性。如前述知**士所说，“方正的风险处置也是个难题，还得配合监管总体要求来。”
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