直击我国银行业绩发布会:把活期存款营销和拓展放在重要位置上,去年净息差不降反升
华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 冯樱子 北京报道
“我国银行去年净息差1.76%,不降反升了一个基点,息差稳定程度比国内可比同业要稳定得多。”3月31日,在我国银行2022年业绩发布会上,我国银行副行长张毅表示,从影响因素来看,去年既有不利的原因,也有有利的因素。
财报数据显示,2022年,我国银行净息差为1.76%,同比上升1个基点。
此外,在负债结构上,张毅提到,把活期存款营销和拓展放在重要位置上。同时,控制高成本存款占比,包括协议存款、5年期以上高成本存款。
我国银行净息差不降反升
2022年,面对银行业息差收窄的压力,我国银行净息差不降反升,同比上升1个基点。
张毅分析,其中不利原因主要是受LPR多次下调的影响。张毅介绍,我国银行人民币资产收益率下降较多,下降16个基点,拉低集团息差12.29个基点。但去年境外多次加息提升了我国银行息差5.14个百分点。
面对挑战,我国银行主动加强资产和负债结构的优化。张毅介绍,从资产上,我国银行加大**高收益资产投放,控制低收益同业等资产增速,因此**平均余额在生息资产中的占比提升1.3个百分点。
在负债结构上,张毅表示,把活期存款营销和拓展放在重要位置上。同时,控制高成本存款占比,包括协议存款、5年期以上高成本存款。
“受此影响,境内人民币的负债成本下降了7个bp,境内人民币存款成本下降2个bp。”张毅说道。
在境外业务方面,我国银行外币资产端属于利率敏感性资产,重定价的时间很短,所以加息后,收益率较快上升。而负债端重定价期限相对较长,因此该行去年外币息差快速提升。
“从今年来看,集团息差仍然面临较大压力。”张毅说道,从人民币端口来看,LPR下调对银行今年的影响将大于去年。就我国银行来说,人民币**重定价占比超90%。从外币息差来看,今年市场预计美联储加息步伐会放缓。
此外,外币负债随着时间的拉长,逐渐到了重定价的期限,外币负债成本将逐步上升,外币息差的改善程度弱于去年。
张毅表示:“所以总体判断,今年中银集团整体息差面临着小幅下行的压力。但是面对这些压力,我们会主动做好主动的管理,优化资产负债结构。”
一季度大力推进清收化解**和风险资产
近期,欧美银行的破产事件广受金融市场关注。
在我国银行2022年业绩发布会上,刘金介绍,这对我国金融机构风险管理起到了很好的警示作用。对相关风险事件,我国银行全行风险管理条线,风险管理部门及各相关业务部门快速反应、积极应对,做出客观、全面、深入的风险判断,及时在全行各个国内国际相关业务领域开展压力测试,并向监管部门报告。体现出良好的专业素养和应对风险的市场风险的能力。
刘金提到,我国银行及时在全行各个国内、国际相关业务领域开展压力测试,并向监管部门报告。体现出良好的专业素养和应对风险的市场反应能力。
与此同时,在业绩发布会上,我国银行风险总监刘坚东介绍,当前全球局势日益复杂动荡,特别是近期欧美银行持续出现爆雷事件。目前对于爆雷的银行,我国银行都没有直接的风险敞口,风险可控。
但刘坚东也提到,海外局势的复杂性,特别是欧美银行对整个金融市场的冲击影响,需要引起高度关注。俄乌冲突等地缘**对全球**经济格局会产生深远的影响,大宗商品**大幅波动,全球经济呈下行趋势等,这些都对我国银行海外资产质量带来一定的挑战。
除了传统的信用风险以外,对海外业务流动性风险、市场风险、*作风险、声誉风险等全面风险管理,对我国银行提出了更高要求。
刘坚东表示,综合考虑境内外的形势变化,2023年我国银行将继续把主动防范化解**性金融风险放在更加重要的位置上,坚持业务高质量发展与风险防控并重,加强体制机制建设,强化对重点领域重点地区的督导力度。
针对目前的国际环境,今年我国银行将采取跟往年稍有不同的策略,会在年初特别是一季度加大清收节奏,大力推进清收化解。主要目的是为未来不确定的外部环境预留空间。
“我们总的目标会在全年保持资产质量的稳定,而不是过于关注季度之间的平衡。”刘坚东说道,“总体上来讲,我们对全年保持资产质量的稳定还是有信心有把握的。”
整体而言,刘金介绍,2022年,我国银行深入推动全面风险管理体系建设,建立多层次、全方位的风险应急管理机制,持续优化风险闭环管理和智能风控**建设。
同时,完善预警监控和资产质量管控体系,坚持早识别、早预警、早发现、早处置,资产质量保持稳定。市场风险和流动性风险管理积极有效,内控暗访和*作风险管理持续加强,集团的主要风险指标符合监管规定。在全面风险管理体系建设的过程中,我国银行的风险意识不断提高,风险文化越来越浓厚,风险管理的能力在微观和宏观层面都不断得到提高。
“在全面风险管理体系建设过程当中,全行风险意识不断提高,风险文化越来越浓厚,风险管理能力在微观和宏观层面都不断提高。”刘金说。
财报数据显示,截至2022年末,我国银行****率1.32%,下降0.01个百分点;拨备覆盖率188.73%,上升1.68个百分点。
一 公司基本情况速览总股本:1.879亿 总发行量 :4690万 发行**:10.69元 募资总额:5.01亿发行市盈率:20.42倍 行业市盈率:19.12倍所属行业:燃气生产和供应 所属区域:陕西
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