华夏人寿万能险飙升 与勤上股份对赌伤疤没好已忘疼？
编者按：近日，华夏人寿接连公布2018年年报和今年一季度主要数据，其2018年盈利28.80亿元，但今年一季度却亏损逾4亿元。另有华夏时报报道称，今年一季度，华夏人寿万能险保费收入351.48亿元，较去年同期140.67亿元增长150％。
事实上，今年上半年，华夏人寿的日子并不平静。
上周（5月10日），银***对保单登记平台数据治理工作情况进行了通报，华夏人寿因数据错报现象严重被点名。
4月30日，勤上股份发布公告，其2016年并购重组广州龙文教育科技有限公司（以下简称“广州龙文”），华夏人寿等股东承诺广州龙文2015-2018年度净利润累计不低于5.638亿元，广州龙文三年来实际净利润合计2.95亿元，未完成上述业绩承诺。按照协议，华夏人寿需赔付勤上股份补偿款总计1.61亿元。
勤上股份2016年受让华夏人寿持有的30％广州龙文股权时，以6亿元交易对价，向华夏人寿增发1.06亿股股份。换股之余，华夏人寿又以3.6亿元参与勤上股份非公开发行股份募资活动，并获得0.63亿股股份，增持后，华夏人寿万能险账户持股勤上股份11.15％，华夏人寿成为勤上股份第二大股东。此外，华夏人寿还通过自有资金账户持有0.46亿股股份，持股比例为3％。
而截至5月15日收盘，勤上股份每股报2.84元，华夏人寿的持仓市值降至约6.10亿元。
此外，华夏人寿还“踩雷”华业资本短融债，本息合计8576万元。该债权应于2018年10月15日兑付，但债券的兑付资金至今尚未落实，华夏人寿于今年3月将华业资本告上法庭。
华夏人寿一季度万能险同比猛增150％
华夏人寿近日发布2018年年报，其2018年实现保费收入1559.29亿元，同比增长125.84％；实现净利润28.80亿元，同比减少33.13％。
然而，去年盈利的喜悦尚未持续太久，今年一季报华夏人寿业绩再次亏损。
今年一季度，华夏人寿实现保险业务收入842.44亿元，环比增长107.28％，同比增长66.53％；但盈利能力并没有伴随保费收入的大幅增长而提高，今年一季度亏损4.04亿元，去年同期，华夏人寿净利润为32.49亿元。
据华夏时报，在经历了2015年之前万能险的迅速扩张，华夏人寿当年保户投资款新增交费超过1500亿元。为了配合政策调整和降低经营风险，近年来华夏人寿在主动缩减万能险规模，2018年相关收入已经降至723.3亿元。
然而类似的努力并不能掩盖它仍然拥有巨额万能险业务的事实，尽管2018年其万能险规模继续降低，但在保户投资款新增交费额排名中仍高居第三位，与原保费收入之比达到0.46，高于行业整体0.32的水平。
应注意的是，虽然在银***官网上，本年一季度各人身保险企业的详细收入情况还未披露，但有数据显示，华夏人寿在本年一季度原保费收入842.44亿元，同比增长67％，持续扩张势头；保户投资款新增交费351.48亿元，这一数字在去年同期仅有140.67亿元，同比增长150％。
一季度万能险的增长在其他保险企业也有体现，如复星保德信在今年一季度实现保户投资款新增交费实现了440％的增长达到15.87亿元，幸福人寿也毫不示弱地完成了同比超过400％的增长，达到4.14亿元人民币，而在同期，幸福人寿原保费收入同比降低2％。
这样的现象在2018年就有所体现。2017年，安邦系和谐健康险万能险收入45.83亿元，同期原保费收入360.86亿元，两者比值仅有0.13，低于整体水平；而在2018年这一比值飙升至67.58。相似情况还有安邦人寿，该比值达到10.79，且万能险收入增至2113.83亿元，在中资人身保险企业中位居榜首。
与勤上股份对赌失败，万能险账户被套牢
值得一提的是，随着华夏人寿年报的披露，其与勤上股份对赌失败一事浮出水面，需赔付的补偿款总计1.61亿元。
2016年1月，华夏人寿及其他各方与勤上股份签订《标的资产业绩承诺补偿协议》，承诺广州龙文教育科技有限公司2015年至2018年累计实现的税后净利润不低于5.638亿元，若低于则应按承诺金额与实际净利润差额的2倍向勤上股份进行补偿，公司按照原持有广州龙文股权比例30％承担。
2016年6月，勤上股份发行股份及支付现金购买广州龙文资产募资方案，获***上市公司并购重组审核委员会审核通过。同年7月，勤上股份将以5.67元/股发行2.65亿股。8月份，勤上股份正式完成发行股份购买资产的过户事宜，并对广州龙文办理了**变更登记手续。
今年4月30日，勤上股份发布公告，广州龙文2015-2018年度实现净利润合计2.95亿元，相较承诺金额不低于5.638亿元，减少2.69亿元，完成率为52.24％，未完成上述业绩承诺，则业绩承诺方需按照约定承担净利润承诺补偿责任。华夏人寿称，公司已计提预计负债，相关事宜正在商议中。
彼时，勤上股份受让华夏人寿持有的30％广州龙文股权，并以6亿元交易对价，向华夏人寿增发1.06亿股股份。换股之余，华夏人寿或是看好上市公司重组后在教育领域的前景，又以3.6亿元参与勤上股份非公开发行股份募资活动，并获得0.63亿股股份，增持后，华夏人寿通过其万能险账户成为勤上股份持股11.15％的第二大股东。
在业绩对赌失利背后，华夏人寿通过股权置换取得的勤上股份股票，在二级市场表现也并不乐观。
勤上股份2019年一季报显示，华夏人寿通过万能产险账户持有其1.69亿股股份，持股比列为11.15％；通过自有资金账户持有0.46亿股股份，持股比例为3％。
从二级市场表现来看，勤上股份自2016年4月创下23.93元/股的阶段性新高后，股价便开始震荡走低。截至2019年5月15日，勤上股份收盘报2.84元/股（2016年6月曾公告10转15股）。目前，华夏人寿的持仓市值也降至约6.10亿元。
“踩雷”华业资本短融债违约
事实上，对华夏人寿而言，拖累业绩的“包袱”正在逐渐累积。日前，华夏人寿“踩雷”华业资本短融债，本息合计8576万元。
3月26日，华业资本发布收到应诉通知书的公告，华夏人寿向**提**讼，要求华业资本支付已于去年10月实质性违约的“17华业资本CP001”本息合计8576万元，及本息的逾期利息。
2017年10月12日，华业资本完成了2017年度第一期短期融资券的发行工作。该期短期
融资券发行金额为5亿元，期限为365天，单位面值100元人民币，发行利率为7.2％，起
息日为2017年10月13日，兑付日为2018年10月13日。其中，华夏人寿认购8000万元。
上述短融债到期后，华业资本未能按期偿付，构成实质违约。因此，华夏人寿于今年3月提**讼，要求华业资本偿还8576万元本息，及以本息8576万元为基数，自2018年10月16日开始，至实际支付之日之间的本息逾期利息损失。
在该短融券到期前夕，华业资本即发布公告称，“17华业资本CP001”应于2018年10月13日（此日为节假日，顺延至10月15日）兑付，但受公司应收账款未按期回款影响，由于公司流动性紧张，虽通过多方渠道筹集资金，但目前本期债券的兑付资金尚未落实，导致“17华业资本CP001”本息偿付存在不确定性。
据第一财经，Wind资讯显示，评级机构东方金诚从去年9月底到10月中旬就一路将该短融债的债项评级从A-1屡次下调直至实质违约前几日的D。而东方金诚对于华业资本的主体评级也从去年9月底开始屡次下调，从过去的A**下调至2018年10月的C级。
实际上，华夏人寿不是唯一一家“踩雷”该短融券的保险公司。
2019年1月28日，华业资本就曾公告称收到百年保险资产管理有限公司、百年人寿保险股份有限公司诉华业资本“17华业资本CP001”短融券交易**的法律文书。2017年10月，百年人寿、百年资管曾分别通过二级市场购买该短融券，总额分别为4500万元、500万元。
据了解，目前，华业资本已有不少于17桩诉讼案在身，2018年，华业资本亏损64.38亿元。
数据错报严重被监管点名
5月10日，银***对保单登记平台数据治理工作情况进行了通报。银***称，保单登记平台数据治理工作开展以来，多数保险公司能够按照相关文件要求，拟定工作方案，对可能影响保单登记平台数据质量的情形进行全面排查，正视问题，主动整改，但仍有个别公司存在数据报送不及时、不完整、不准确，数据整改不积极、效率低等问题。
银***指出，目前部分险企数据报送存在四大问题：一是个别公司长期迟报增量数据；二是个别公司数据漏报问题严重；三是个别公司数据错报现象严重；四是个别公司存在数据整改延期现象。
其中，华夏人寿因公司数据错报现象严重，被监管点名。
银***称，通过对保单登记平台数据的持续检核，发现个别公司数据错报问题严重。主要是华夏人寿保险股份有限公司在报送受益金额时，存在报送程序错误，将全部受益金额关联给所有受益人，导致受益金额翻倍的问题，严重影响保单登记平台数据准确性。
对于存在的四大问题，银***提出三大要求，一是及时整改现有问题。上述存在问题的保险公司，要结合自身问题，明确工作计划，在2019年5月30日前完成现有问题整改，杜绝类似问题再次发生。
二是完善数据报送监控和数据质量检查机制。各保险公司要高度重视数据报送过程中出现的迟报、漏报、瞒报、错报等问题，完善数据报送监控和数据质量检查机制，在相关业务发生时，严格按照T+1的要求报送数据，并加强数据质量自查，保证报送数据真实、完整、准确。
三是持续加强数据治理，提升数据质量。我国保信要继续加强对保单登记平台的数据治理工作，采取多种方式，持续提升保单登记平台数据质量。各保险公司要积极配合我国保信，按照我国银***和我国保信的有关要求开展数据治理工作，按时完成对问题数据的整改。
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