最新！**崩塌的硅谷银行抢在被接管前数小时发了年终奖，CEO称不再做决策！储户周一或拿到半数存款，白宫发声明
每经编辑：程鹏,盖源源
在美联储开启激进加息周期抗击40年来最高通胀率的进程中，美国金融机构风险不断暴露，恐慌笼罩着华尔街，谁都不想成为下一个“雷曼”。
北京时间3月11日，美国加州监管机构宣布，硅谷银行（SVB）因“流动性不足与资不抵债”被FDIC（美国联邦存款保险公司）接管，并开始安排后续存款偿付计划。这一新闻迅速登上各大美媒头条。《每日经济新闻》记者注意到，美国媒体头版以“硅谷银行在令人震惊的48小时后破产，引发对银行业崩溃的担忧”为题进行报道。
消息发布后，硅谷银行股价暴跌60%，创1998年以来最大跌幅，市值蒸发96亿美元，同时也触发了美国银行股的普遍抛售，甚至市值接近4000亿美元的商业银行巨头摩根大通单日跌幅也超过了5%。
记者还了解到，有报道称，目前，美国联邦存款保险公司（FDIC）正在加紧**硅谷银行资产，储户有望在周一（3月13日）拿到存款的30%到50%。
硅谷银行的主要客户是美国硅谷的初创公司，是美国高科技行业、创始人、初创公司以及员工之间的主要金融渠道。数百家公司的运营资本存在硅谷银行，很多公司通过这家银行给员工发放工资。在过去18个月里，由于美国科技股股价显著下行，裁员潮也在整个科技行业蔓延。硅谷银行与科技行业的联系迅速成为一种负担。
图片来源：视觉我国
硅谷银行抢在接管前数小时发年终奖
据美国消费者新闻与商业频道（CNBC）当地时间3月11道，赶在美国联邦存款保险公司（FDIC）接管之前数小时，硅谷银行（SIVB）按原定计划于周五（3月10日）向美国员工发放了年终奖。早在硅谷银行暴雷前数日，奖金发放程序就在推进之中。
周五当天，硅谷银行CEO在一份短短两分钟的**讲话中告诉员工，自己不再进行公司决策。
另据央视财经援引美国《财富》网站11道，就在美国硅谷银行10日宣布破产的11天前，其首席执行官格雷格·贝克尔（Greg Becker）根据一项交易计划**了价值360万美元（约合人民币2468万元）的母公司SVB金融集团的股票。
根据向美国证券交易委员会提交的监管备案文件，贝克尔在2月27日**了约1.2万股SVB金融集团股票，为一年多来首次。贝克尔在1月26日提交了**股票的相关计划。对此，贝克尔和SVB金融集团都没有予以回应，也没有回应贝克尔在提交**股票计划时是否清楚该银行的经营状况。
FDIC为硅谷银行员工
提供45天聘期及1.5倍工资
当地时间11日，据路透社报道，美国监管机构联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corp，FDIC）为硅谷银行的员工提供45天的聘期，并给予1.5倍的工资，希望员工留下来协助处理后续事宜。
报道称，FDIC在发给硅谷员工的一封电子邮件中写道，FDIC将登记保留员工的信息，而前母公司硅谷银行将提供其医疗保健详细信息。截至2022年底，硅谷银行拥有8528名员工。据悉，硅谷银行宣布倒闭后，美国银行市值已蒸发超过1000亿美元。硅谷银行去年底排名美国第16大银行，拥有约2090亿美元资产和1754亿美元的存款。
当地时间11日，据美国消费者新闻与商业频道（CNBC）报道，美国硅谷和金融界人士公开呼吁****在硅谷银行倒闭后，推动另一家银行承担其资产和债务责任。
报道称，美国联邦存款保险公司（FDIC）将为每位储户提供高达25万美元的保险，但硅谷银行的储户多数都拥有超过该数额的存款，其中包括大量初创公司。报道分析，硅谷银行倒闭可能引发科技行业的大范围倒闭和裁员浪潮。
另据我国新闻网3月12道，综合外媒报道，美国白宫发声明说，硅谷银行倒闭后，美国总统**11日就此事与加州州长纽瑟姆进行了交谈。据路透社报道，声明指出，“(**)总统和加州州长谈到了硅谷银行和应对这种情况的努力”，但未公布更多会谈细节。
FDIC加紧**资产投资者呼吁大行收购
央视财经报道，美国联邦存款保险公司（FDIC）接管硅谷银行后称，该行破产时总资产为2090亿美元，其中拥有大约1754亿美元存款。据彭博社报道，FDIC作为由美国国会创建的**机构，正在加紧**该行资产，抢在下周一前返还投资者的部分无保险保障存款。知情者透露，第一批返还的款项可能在投资者无保险存款总额的30%到50%之间。
FDIC只为每个存户提供最高25万美元的存款保险赔付，这笔金额同样将于周一发放。硅谷银行的多数初创企业和风投客户的存款远高于25万美元。
硅谷银行的业务和资产已经吸引到投资者。橡树资本等对冲基金提议收购硅谷银行的存款，报价介于折价率60-80美分对1.00美元。与此同时，投行杰弗瑞的交易员正在联系众多初创公司的创始人，提议收购对方在硅谷银行的存款索赔权，折价率至少为70美分对1.00美元。除了杰弗瑞之外，其他银行机构也有意收购硅谷银行的存款业务。
据彭博社报道，为避免恐慌进一步传导至其他中小银行，安抚存款用户，FDIC和美联储正在讨论设立一支新的基金，一旦有更多银行面临倒闭，基金将为存款提供保障。
然而，初创企业和投资大佬们似乎对FDIC目前的措施不够满意。他们认为应该由美国大银行来接管硅谷银行，或者承诺存款100%返还，否则无法遏制投资者对中小银行的信心下滑。
对冲基金大佬比尔·阿克曼发推表示，政府只有48小时来修复这场很快就无法挽回的错误，除非摩根大通、花旗、美国银行在周一开市之前收购硅谷银行，或者政府保障硅谷银行的所有存款，否则除了“**性重要银行”外，所有银行的无保险存款都将被提走。
图片来源：海外社交媒体截图
风险投资家兼前科技公司首席执行官大卫·萨克斯也发推表示，政府需要在周一开市前宣布所有存款都安全无恙，将硅谷银行交给四大银行之一，否则危机将继续蔓延。
产品期限错配、大量配置MBS、强势加息周期下沦为牺牲品
风暴起源于什么？还要从硅谷银行的业务领域说起。
硅谷银行专注于科技领域投资。相较于传统商业银行，服务于高科技企业和未盈利初创企业融资需求的硅谷银行，衍生出自己的私人银行、股权投资和投行业务，ROE（净资产收益率）水平长期高于传统商业银行。
图片来源：视觉我国
“2020年疫情暴发，从***到**，从****到州政府，在2020年至2021年间开启了史无前例的大放水，在巨额的量化宽松之下，硅谷的优质企业广受吹捧，以零成本获得了大量的**。”兴业证券一名不愿具名的分析师在接受《每日经济新闻》记者微信采访时表示。
在2020年下半年，美联储仍在风风火火进行QE，市场流动性十分宽松，在融资成本极低的背景下，一些科技企业尤其是初创科技企业掀起了IPO融资热潮，并获得巨大融资支持。
这一时期，硅谷银行为这些科技企业放出的**超过1000亿美元。硅谷银行资产规模迅速扩张，从700多亿美元迅速膨胀到约2000亿美元，2020年6月至2021年12月的一年半期间，SVB的存款由760亿美元上升到超过1900亿美元。
一般来讲，从存款和**之间“吃息差”是商业银行的主要利润来源，但其时美联储基准利率只有0~0.25%，且融资成本极低，银行利润被压缩得十分有限。
为了取得更高额的利润，硅谷银行选择用部分“无息负债”购买传统意义上风险相对较小的美债和抵押**支持证券（MBS），一度将50%以上的资产配置于此。
MBS是最早的资产证券化品种，最早产生于上世纪60年代的美国。它主要由美国住房专业银行及储蓄机构利用其贷出的住房抵押**发行的一种资产证券化商品，并由政府机构或具有政府背景的金融机构对该证券进行担保，具有浓厚的公共金融政策色彩。
此外，作为联邦储备体系的成员银行，美联储要求按照其活期存款一定比例持有准备金，这也是硅谷银行用无息负债选择买入大量的美国国债和MBS的原因之一。
硅谷银行的最新年报显示，其投资组合中超过一半都是1年期到5年期的***国债。
“疫情期间美联储放水，美国的PE/VC市场也快速扩张，给硅谷银行带来大量低息存款，这些硅谷的企业把从金融机构借到的钱都存在了硅谷银行，硅谷银行拿到了大量存款，却面临硅谷企业信贷需求下降的情况，便在美联储0利率时期，买了大量1%利率的美债与抵押**支持证券。”前述兴业证券分析师告诉记者。
严重的期限错配，是硅谷银行此番危机的***。
兴业证券分析师对《每日经济新闻》记者表示，硅谷银行在加息前期搞了长短期错配，是其“翻车”的前奏。硅谷银行的业务模式有别于传统银行，专注于服务初创企业的融资需求，在此过程中沉淀了大量低成本活期存款，造成资产端债券投资配置的增加，为后续高利率环境引发流动性危机埋下了隐患。
该分析师表示，2022年，美联储开启大幅加息，一年的时间内将利率拉至4.5%左右，市场预计加息还将持续到2023年底，利率水平可能逼近6%，这使得市面上的债券收益率升至5%~7%，导致买了1%债券的硅谷银行面临巨额的浮亏。
“本来，只要硅谷银行一直抻着，账面上就看不到亏损。但是，纳指2022年的下跌，导致硅谷公司账面资金持续下滑，美联储的利率激增，又导致大量硅谷公司选择从硅谷银行取钱还债，引发硅谷银行没钱偿还客户的困境。”该分析师表示。
在2022年美联储进入加息周期的过程中，PE/VC市场的流动性盛宴结束，硅谷银行面临巨大压力，2022年总资产较年初仅增加了3亿美元，但有息存款成本从2021年的0.13%大幅攀升到2022年的1.13%。
另据央视财经，美联储大幅加息，导致很多科技企业现金流枯竭，因此将很多投资于银行的资产进行了变现。硅谷银行不得不变卖一些价值大幅下跌的证券资产。有分析称，硅谷银行的情况并非个例，美联储加息导致很多美国银行持有的证券资产价值缩水，未来可能有更多的银行发生类似的“爆雷”事件。
编辑|程鹏 盖源源
校对|卢祥勇
封面图片来源：视觉我国
每日经济新闻综合自每经app（记者：刘嘉魁、李孟林）
每日经济新闻
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