《我国金融》|邬向阳:构建面向市场主体的跨境支付网络
导读:以新终端、新标准、新模式助推我国跨境支付网络建设,为全球跨境支付基础设施**贡献我国智慧
作者|邬向阳「跨境银行间支付清算有限责任公司副总裁」
文章|《我国金融》2022年第8期
随着我国对外经济交往的不断深化,人民币跨境支付**的作用日益凸显。2021年,人民币跨境支付**(以下简称“CIPS”)共处理支付业务79.6万亿元,日交易笔数及金额在****疫情环境下仍呈现两位数的增长(见图1、表1)。根据一般数学模型预测,CIPS未来成长性将持续向好。作为CIPS的运营主体,跨境清算公司充分利用金融科技成果,紧盯市场需要,从打造数字化新型跨境支付网络基础骨干设备——跨境创新服务设施(Cross-border Innovative Service Device,C**D)入手,发挥新基建优势,建设安全高效的人民币跨境清算网络,改善支付服务,满足新形势下对外经贸活动支付需求。
当前国际**经济格局复杂多变,新一轮科技**和产业变革深入发展,全球跨境支付行业在面临挑战的同时也迎来了转型升级的新机遇。2020年以来,金融稳定理事会(FSB)、国际清算银行(B**)等国际金融组织陆续发布跨境支付发展的相关研究报告,分析了跨境支付在成本、速度、准入和透明度等方面存在的挑战。
一是标准不统一导致互通受阻。相较于境内支付,跨境支付领域涵盖了更多国家的参与者,它们处于不同时区、监管区域和法律法规管辖区。因此,跨境支付比单一的境内支付路径更长,交易内容也更为复杂。在支付路径上,现存的多套报文标准需要进行映射和格式转换,不同监管规定使跨区域的信息传输要素也无法统一,导致直通处理率下降、**间的互通成本增加,从而制约了跨境支付业务规范发展和规模应用。
二是服务范围窄导致成长缓慢。目前,全球跨境支付**普遍聚焦大额**类业务,因此针对的客户群体、提供的服务类型较为单一。随着越来越多跨境新业态的涌现,跨境支付**建设应当将目标范围扩大到企业、跨境电商、第三方支付机构等终端客户,构建更具成长性的跨境支付**,为更多的客户提供高效、便捷、**低廉的跨境支付解决方案。
三是多边互连少导致协同困难。目前,跨境支付**使用成本较高,服务对象相对单一,行业内上下游之间缺乏合作机制,跨行业间协同效应有待提升。从长远来看,跨境支付**需要在各类跨境业务市场中不断扩大影响力,探索多边跨境支付安排的可行性,与全球跨境支付机构合力提高跨境支付市场整体效率,营造更好的环境,提供更优质的服务。
近年来,以CHIPS、TARGET2等为代表的全球支付**不断通过创新实践,试图改善跨境支付领域的突出问题。例如,提供更多的接入方式,使**覆盖面更广、服务的触角延伸得更远,降低跨境支付成本和准入门槛,惠及更多的客户。同时,为了响应国际组织号召,主要的全球支付**逐步采用国际统一的标准,提高业务直通率,提升跨境支付速度和透明度。
为有效降低接入成本、深化产品服务、加强市场联系,跨境清算公司以数字技术创新融合为主线,联合市场主体共同建设跨境清算传输网络的骨干设施——C**D终端,形成我国跨境支付全球网络“神经元”(见图2)。
在接入模式方面,C**D终端可实现直接参与者、间接参与者、终端用户“一点接入”我国全球跨境支付网络,为用户提供低成本、高效率的人民币跨境核心支付清算服务,以及跨境贸易、跨境投融资等业态下的各类跨境金融服务。终端用户部署一套C**D终端,基于统一接口、统一标准便可实现跨境人民币业务一体化处理。
在场景支持方面,C**D终端不仅支持跨境支付典型场景,还可实现跨境电商相关主体资金批量清结算和监管报送数据标准化处理,满足企业跨境支付相关账户资金管理需求,为市场主体智能推荐更畅通、更快速、更低成本的汇付路径,支持银行和企业信用证、保函、托收等跨境贸易融资业务。
在技术实现方面,C**D终端具备两大优势。一是安全可靠。C**D终端使用国产密码SM2数字证书实现身份识别,同时兼容国际RSA数字证书,使用SM4进行通道加密,可以提高端到端全链路跨境金融信息交换和资金清算安全性。二是轻量化低成本。C**D终端改善了跨境支付**接入改造工作量大、软件升级便利性不足、运维专业技术要求高等痛点,提供开箱即用的用户体验;在首次接入时,支持复用参与者与企业现有网络资源,无需另行采购硬件设备,从而有效降低用户跨境支付成本。
在数字化进程加快的背景下,对跨境支付这样跨国界、跨监管区域的业务领域而言,一套全球通行的业务规则和技术标准不仅有助于减轻多管辖区监管叠加、多**数据转换所导致的巨大成本,而且也是稳定**运行的重要保障。
在信息交换标准方面,国际金融业通用报文标准**O 20022作为面向业务的通用报文解决方案,统一了标准制定和数据交换流程,在跨境支付、交易报告等领域得到了广泛认可和推广。在基础数据标准方面,为提高金融交易透明度、降低**性风险,金融稳定理事会2020年发布《促进跨境支付路线图》,强调使用全球法人机构识别码(LEI)等统一识别符对加强**交互性、提升参与者身份识别效率、降低监管风险的重要意义。
跨境清算公司C**D终端秉承“一个标准,直通全程”的建设原则,全程采用了国际金融业通用报文标准**O 20022,对业务活动进行国际通用的标准化治理,并使用全球法人机构识别码LEI对市场主体进行标准化身份识别。在跨境贸易场景下,终端用户只需部署一套C**D终端,即可基于统一接口、统一标准实现跨境人民币业务一体化处理,真正做到人民币跨境支付标准与国际标准的有机衔接,以标准“软联通”推动合作“硬机制”,打造全球直通网络。
跨境支付需要协同创新,携手解决共同存在的问题,实现单一机构无法孤立实现的目标。本着“集众智,聚合力”的建设宗旨,C**D终端不仅是跨境清算公司基于跨境支付领域现存问题和未来发展思考形成的创新成果,也将是与市场主体“共建、共治、共享”的行为载体。
首先,C**D终端的诞生来自于市场中各类跨境支付用户的业务需求,是大数据、图计算、自然语言处理等新技术综合运用的成果,是以数字支付技术推动金融科技产业链协同创新的应用示范。
其次,C**D终端的受众不仅包括商业银行和境内外重要金融市场基础设施这些传统意义上的跨境支付客户,更将广泛服务于非银行金融机构、实体企业和中小微跨境经贸创新业态,支持更多的跨境业态创新活动。
最后,C**D终端建设充分发挥金融科技产业链上下游的力量,调动基础设施、银行业机构多方参与协作,形成数字技术应用示范和商业应用新模式,推动了产业链及供应链协同创新。
C**D终端是跨境支付清算行业新型商业模式的一个示范。未来,跨境清算公司将利用全球通行的创新机制,联合相关机构共同打造跨境清算业务沙箱。通过业务沙箱开展联合创新,一方面优化商业合作模式,另一方面探索更多服务场景,为C**D终端的推广和完善积累经验。■
(责任编辑 **)
当前,以芯片为代表的信创产业逐步成为国家科技竞争力的重要标志。在国产CPU产业强势崛起的过程中,你首先想到的会是哪几企业?答案有很多,但“中科系”的提及率绝对很高。作为国家战略科技力量,“中科系”旗下
21世纪经济报道记者倪雨晴 圣何塞报道在硅谷源泉之一的圣何塞,英特尔CEO帕特·基辛格(Pat Gelsinger)正在带领英特尔加速奔跑。当地时间9月19日,2023英特尔on技术创新大会于美国加利
财联社9月19日讯(记者 唐植潇)近日有消息称,OPPO将会重启芯片业务,并且“有部分员工已经回流,加入到了车载业务之中”。记者就此事向OPPO方面进行核实,对方表示“不予置评”。特百惠(我国)数字与
600亿颗芯片!我国巨头正式宣布,美媒:**也没料到制裁这么快
我国芯片市场与美国依赖我国的集成电路市场一直以来都是一个巨大的市场,拥有庞大的需求和巨大的增长潜力。我国的电子消费市场一直在迅速增长,包括智能手机、电视、电脑和各种智能设备等,这些设备都需要高性能的芯
最新手机芯片天梯图:A17、华为麒麟9000S,排在什么位置?
近日,最火的两颗芯片分别是苹果的3nm芯片A17 Pro,虽然很多人吐槽它较上一代提升不明显,但论性能,可以碾压任何安卓芯片,甚至是领先2代的。另外一款芯片,则是华为麒麟9000S,当然,这颗芯片工艺
韩国芯片连续13个月暴跌,尹锡悦指责我国不采购,外媒:自食其果
据韩国媒体称,韩国的半导体出口额已经连续暴跌13个月了,比去年同比下降了28%左右。韩国政府急的焦头烂额。尹锡悦政府竟直接甩锅我国,话里话外都是指责,他认为韩国半导体卖不出竟是我国的原因,我国应该帮助
我国突破芯片瓶颈将影响全球秩序?美国很担心,指出我国关键弱点
我国在芯片半导体领域一直深受美国的**,通过贸易制裁的方式阻止高端芯片进入我国市场。这样的举措一度造成我国芯片领域发展断档,不过随着我国科技企业近几年的突破,目前我国已经在芯片制造方面取得了重大的成果
前几天,华为一声不响的上线了mate60系列,带着麒麟芯片9000s强势回归,吸引了全世界的目光。而华为麒麟芯片**背后,我们不该忘记这位老人—张汝京。我国半导体之父,为回**造芯片,被开除**户籍,
【有车以后 资讯】“未来汽车对传统汽车的颠覆性,使传统零部件体系的50%以上都面临重构。”12月16日,在全球智能汽车产业峰会(GIV2022)上,我国电动汽车百人会理事长陈清泰指出,智能汽车的价值链
投稿点这里汽车有多少个零件?其实这个问题并没有一个十分确切的标准答案...据估计,一般轿车约由1万多个不可拆解的**零部件组装而成。结构极其复杂的特制汽车,如F1赛车等,其**零部件的数量可达到2万个
全球最大的10家汽车零部件供应商 都是世界500强 无我国企业
【卡车之家 原创】美国《财富》**每年发布的世界500强排行榜,是以营业收入数据对全球企业作出排名的榜单。2017年“世界500强”榜单中,汽车制造商和零部件厂商共占据33席(除去大型工程车辆企业),
汽车零部件企业哪家强?除了博世**还有这些名字你一定耳熟能详
文:懂车帝原创 李德喆[懂车帝原创 行业]9月18日,由《我国汽车报》主办,罗兰贝格协办的2019汽车零部件“双百强”企业发布会在江苏南京举行。在两份榜单中,博世、**、电装位列2019全球汽车零部件
行业现状(Reference:产业运行 | 2021年汽车工业经济运行情况)中汽协预测:2022年我国汽车销量达到2700万辆,新能源销量超过550万辆(Reference:乘用车市场信息联席会)以乘
全球十大汽车零部件供应商,核心技术都被他们垄断,自主遗憾缺席
提到电影,我们会想到张艺谋、冯小刚,而很少会想到幕后的制作人;提起流行乐,我们会想到周杰伦、萧敬腾,而很少会想到背后的作词人。台前台后,一幕之别,知名度往往相差甚远。车界又何尝不是如此,知名车企我们都
来源:环球时报 【环球时报记者 倪浩 陶震 环球时报驻德国特约记者 青木】经过3年疫情后,全球最具影响力的通信展今年有望再现往日盛况。2月27日至3月2日,由全球移动通信**协会(GSMA)主办的20
近日华为、苹果争相推出手机卫星通信功能,成为一大亮点,不少手机厂商也将目光投到卫星通信。放眼未来,手机直连卫星的卫星通信服务将是大势所趋,也是6G时代的重要标志。华为以“北斗三号”为依托,率先把“卫星
国内企业在光通信产品的参数测试过程中,通常使用国外的先进测试设备。然而,这些测试仪器之间往往是孤立存在的,需要手动调试仪器并通过旋钮、按钮和人眼观察波形或数据。这不仅*作繁琐易出错,而且测试效率低下。
龙头20cm涨停,7天股价翻倍!一文看懂卫星通信前世今生及产业链
卫星通信概念股华力创通今日再度强势拉升,截至发稿,该股股价20cm涨停,7个交易日累计涨幅近113%,现报23.52元续刷阶段新高,总市值155.9亿元。消息上,有媒体从供应链获悉,Mate 60 P
工信部:目前我国尚不具备实现网络层面的移动通信号码归属地变更的条件
针对网友提出的“电话号码归属地更改”建议,工信部近日给出了官方回复。此前,有网友在人民网留言板向工信部留言称,“现在电话都是实名制,电话号绑定的***及一些主流的软件较多,更换号码后造成一系列问题